Che cos’è il mutuo consolidamento debiti?

Il mutuo di consolidamento debiti è un prodotto che permette di estinguere tutte le posizioni debitorie in essere (mutuo, finanziamenti, cessione del quinto, carte revolving), producendo così un’unica sola rata che deve chiaramente dimostrarsi essere di importo più basso rispetto alle somme delle precedenti.

Così facendo si va ad allineare il tasso di interesse dei finanziamenti e delle altre posizioni con condizioni di credito al consumo (e quindi con tassi di interesse ‘’elevati’’) al tasso del nuovo mutuo (che è sicuramente un tasso più vantaggioso, soprattutto nel periodo attuale dove abbiamo i tassi più bassi della storia). Si profila quindi in questo senso un risparmio importante in termini di esborso economico. Inoltre con questo tipo di operazione andiamo ad allungare l’arco temporale del rimborso del nostro prestito: solitamente con un normale finanziamento o prestito ci è permesso di scegliere un periodo di rimborso che non supera i 10 anni; con il mutuo di consolidamento, essendo appunto un’operazione di mutuo, abbiamo la possibilità di considerare durate che arrivano fino a 30 anni.

Mutuo consolidamento debiti: i 5 benefici del debito unico

Quali sono i principali benefici del mutuo di consolidamento?

Vediamo ora i 5 benefici principali che si possono ottenere grazie alla contrazione di un debito unico, quando ci sono le condizioni necessarie per richiederlo: 

  1. Un solo tasso di interesse più basso ai tassi precedentemente applicati
    Come spiegato tutto il debito verrà scontato al tasso del mutuo e non saranno più applicati tassi di credito al consumo, che sono ovviamente molto più alti
  2. Tempistiche di rimborso più lunghe
    Avendo la possibilità di rimborsare il nuovo importo con tempistiche più lunghe rispetto ai classici finanziamenti, il nuovo debito viene ripartito su più anni e di conseguenza l’ammontare della nuova rata sarà più basso rispetto alla somma delle precedenti
  3. Il vantaggio di avere un’unica sola rata
    Quando si hanno diverse scadenze è necessario stare attenti e monitorare il tutto per essere puntuali nei pagamenti e tenere in ordine i propri conti per non incorrere a spiacevoli problematiche ed inconvenienti. Può accadere di non avere sufficienti fondi nel giorno del pagamento di una rata e quindi si incappa in eventuali segnalazioni per li ritardo e nel pagamento degli interessi di mora. Con un’unica sola rata e quindi un’unica scadenza, è sicuramente più facile essere puntuali al pagamento e si ha più serenità durante il mese
  4. Migliore qualità di vita
    E’ evidente che se si risparmia e si abbassa l’importo delle rate, aumenta la capacità di risparmio e si ha a propria disposizione più denaro da destinare ad altro. Nuovi investimenti, propri interessi o semplicemente hobbies, aumentano la qualità della vita della persona che vive in maniera più serena la propria esistenza
  5. Un unico interlocutore bancario
    Chiaro è che rapportarsi con una sola banca è ben diverso che farlo con quattro. Soprattutto durante l’attuale periodo in cui per ovvi motivi diventa a volte anche difficile riuscire a parlare al telefono e praticamente impossibile potere fissare un appuntamento

Chi può richiedere il mutuo di consolidamento?

Tutti questi vantaggi sono sicuramente allettanti e spingono di certo a procedere nella direzione del mutuo di consolidamento. E’ necessario però che ci siano tutte le condizioni ed i requisiti per poter perfezionare la pratica. 

A questo punto diventa fondamentale farsi affiancare da un consulente competente che conosce bene il mercato, le banche ed i prodotti e che sia in grado di interpretare al meglio la posizione della persona per fare in modo, oltre a scegliere la giusta direzione, di arrivare all’obiettivo costruendo il giusto percorso. Quella che può essere la soluzione migliore per un profilo, a volte può non esserlo per un altro. È quindi importante sapersi muovere per non incorrere in un declino delle pratiche. Se non ci sono i requisiti per procedere possono essere necessari pochi accorgimenti per sistemare le abitudini bancarie di un soggetto ed arrivare ad ottenere un evidente vantaggio attraverso la formula del mutuo di consolidamento dei debiti. 

Mutuo consolidamento debiti: i 5 benefici del debito unico

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